扩大消费拉动内需须注意三大制约性因素
民进山西省委委员、吕梁市政协常委、民进吕梁市委副主委兼秘书长李媛，吕梁市政协委员、民进会员梁瑜认为：金融海啸波及全球之际,在出口空间扩展有限、加大投资频频发力的背景下,刺激国内市场消费需求,确保经济增长,尤显必要。按照“利多多储,利少少储,无利不储,负利减储”的理论,通过利率杠杆调节居民储蓄率,可以说是没有任何疑义的选择。因此, 从2008年12月23日起,央行下调金融机构1年期人民币存贷款基准利率，百日之内5次降息。不难想象一旦居民存款能够转化为现实购买力,其“扩内需、保增长”之效能,不容低估,值得期待。但是,老百姓在现实生活中的储蓄理念，制约着居民的消费意识：
其一,存款居民的消费水平已经居高。据调查数据显示,城市户均储蓄存款最多的20%家庭,拥有城市人民币储蓄存款总值的64.4%,而户均金融资产最少的20%家庭,仅拥有城市人民币储蓄存款总值的1.3%。城市如此,农村的情况更不用说。这意味着,在近20万亿元存款的表象下,是不同社会群体之间财产占有的巨大差距。不同社会群体对消费的需求有显著不同，一些富裕家庭,汽车、房产等大额耐用消费品早已拥有,不可能已经有了宝马,因为利率降低了,就取出存款再去买辆奔驰,显然,利率的挤出效应在他们身上不会太显著;那些贫困家庭,则连基本生存、医疗保障以及子女教育都成问题,根本没有存款，更谈不上用低利率刺激消费。
其二,居民存款的应急功用性。对于绝大多数的中等收入家庭而言,其消费弹性对利率变化的反应是相当迟钝的,因为省吃俭用攒下来的些许存款,有着更为紧迫的用处,或以备不时之需,不会因为利息的降低就取出来花费掉。比如看病,山西省卫生厅2008年11月12日公布第三季度的信息, 16所省直医院出院者平均医疗费用均在万元以上;而2007年山西省城镇居民人均可支配收入为11565.0元,农村居民人均纯收入3665.7元,也就是说,一旦生病住院,城里人都会发愁,更不要说农民了。所以即便有些存款,居民都不敢因为利率下调而去大肆消费。
其三, 家庭存款的养老功用。在我国,储蓄仍然是个人为退休生活准备的主要经济来源,不要说农村居民,即便是被社会养老保险制度基本覆盖的城镇居民,储蓄养老仍然是很多人的选择，储蓄是他们个人为退休生活准备的主要经济保障。加之中国人的房子观念根深蒂固，存款购置家产房屋也是主要目的之一。很明显,利率的变化是无法让这些人群提前取出自己以备养老的存款去消费的。
因此,在人们收入预期并不乐观、股市行情严重受挫的当下,欲提高消费需求，运用利率杠杆撬动老百姓存款出笼，固然不失为一时之选，但是，建议探寻释放内需的长久之策，在完善社会保障体系、减轻老百姓在住房和子女教育等方面的负担方面寻求突破。
（网络编辑：贺立辉）
